ほけんの見直し その９ 必要保障額① 死亡後の予定支出はいくら？
【はじめに･･･ 】
前回「保障一覧表」を作成し、[現在の家族の保障状況の把握]と[保障の重複のチェック]をしました。
今回から、現在本当に必要な保障額がどれくらいか、どう考えていくかについてお話していきます。
【なぜ生命保険は必要なの？ 】
そもそも保険とは？
残された家族が生活に困らないよう、万が一の時家計でまかなえない資金をカバーする為のもの
◆万が一の場合、あなたはどうしますか？
☐ 現在の生活水準を維持できますか？
☐ 子どもにどれだけお金をかけられますか？
☐ 現在の家にそのまま住み続けられますか？ 実家に戻りますか？
☐ 実家からの援助は期待できる？
☐ 貯蓄は？あなた名義の貯蓄はありますか？
☐ 働ける環境にありますか？
【死亡保障を計算するには？ 】
〔死亡後の予定支出〕
・配偶者の生涯生活費
・末子が22歳までの生活費
・子どもの教育費
・子どもへの援助資金
・家賃
・死亡整理金
・不時の支出
〔死亡後の予定収入〕
・遺族年金
・配偶者の老齢年金
・配偶者の収入
・一時的な収入
・現在の貯蓄総額
・死亡退職金
〔死亡保障〕＝〔死亡後の予定支出〕－〔死亡後の予定収入〕
【死亡後の支出を算出しよう】
① 配偶者の生涯生活費 ＊平均寿命85歳を適用
＝〔現在の生活費（月額） 〕×0.5×12×「85才－現在年齢」
② 子どもの生活費 ＊子どもが就職するまで
＝〔現在の生活費（月額） 〕×0.2×12×「22才－現在年齢」
③ 子どもの教育費 ＊【子どもの教育費】＆下図↓教育費データ参照
④ 子どもの援助資金 ＊結婚式や留学費用など
＝〔 万円〕×〔 人〕
⑤ 家賃 ＊賃貸または団体信用生命保険未加入者のみ記入
＝〔家賃（月額）〕×12×「85才－現在年齢」 ＊ずっと住み続けると仮定
⑥ 死亡整理金 ＊葬式代・住宅ローン以外の借金など
⑦ 不時の支出 ＊病気･災害など不測の事態に備えて
◆死亡後の支出合計 ＝ ①+②+③+④+⑤+⑥+⑦
【子どもの教育費】
＊下記データを参考に、教育費を算出します。
名前 幼稚園 小学校 中学校 高 校 大 学 合 計
第一子私立163公立185公立144公立155国立243 890
第二子私立163公立185私立371私立293私文3841,396
【まとめ】
子どもの小さいうちが一番保障額が大きくなり、時間の経過と共に必要保障額は減ってきます。そしてデータから分かるように、子どもの進路によって教育費は大きく変わってきます。
家族でライフプランを共有すると共に、色々なケースを想定して予定支出を算出して、イメージしてみましょう。
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