「投資信託入門①」
クローバー通信 No.134
マイナス金利が導入され、お金を何に預ければよいか悩ましいところです。
ＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）もＣＭでおなじみとなり、来年からは公務員や専業主婦も「確定拠出年金制度」が利用できるようになります。
様々な金融機関で取り扱いの広がっている「投資信託」について、基本から学んでいきましょう。
1 投資信託とは?
たくさんの投資家から集めたお金をプロに運用を託す商品
集めた資金をまとめたものを「ファンド」と呼び、商品を作った運用会社の指示で、様々な投資先へ投資をします。その際に特に裁量を任された運用指示者をファンドマネージャーと呼び、プロとして様々な投資先に資金を投資していきます。これとは反対に、様々な指標に連動するように機械的に投資する商品もあります。
2 投資対象はどんな種類があるか?
市場で取引されているものは、投資の対象
◇ 中心は、株式・債券・短期金融商品などで、投資地域は国内と海外（先進国･新興国など）と様々です。単一の投資対象に投資するタイプと株式・債券などを組み合わせて投資するタイプがあり、後者は「バランス型」投信として分類されます。
◇ 他にも不動産に投資するリート〔REIT〕や、原油や金、大豆や穀物 など商品市場に投資する投資信託もあります。
3 投資信託の仕組み
4 投資信託のメリットとデメリット
♥ メリット
① 少額から手軽に投資できる
多くの場合１万円から手軽に始める事ができ、積立プランを取り扱う所もあります。
② 分散投資できる
個人では難しい海外への投資もできるので、資産を分散させる事ができます。
③ プロが運用してくれる
情報収集・調査・投資のタイミングなどのプロセスをプロが代行してくれます。
♠ デメリット
① コストがかかる
購入時手数料の他、信託報酬（保有コスト）がかかります。
自分が直接市場で取引するよりプロに任せる分、コストが高くなります。
② 元本割れのリスクがある
投資対象の価格変動によって投資信託の価値も上下します。
③ 投資対象やリスクの把握が難しい
個別投資と違い、商品によっては投資先が広範囲にわたり複雑です。
5 分散投資のススメ
リスクを減らすには『分散投資』
① 資産の分散
➡資産の種類：預貯金・株式・債券・外貨・不動産
② 地域の分散
➡国内･先進国（米国・EUなど）･新興国
③ 時間の分散
➡投資するタイミングをずらす
④ 長期保有
➡長期になればなるほど、変動リスクが小さくなる
リスクの異なる商品を組み合わせると…
リスクの異なる商品を組み合わせると､資産全体の収益を高めるばかりか､リスクも軽減できる事が明らかになっています。例えば､日本国債90％と海外株式10％など値動きの異なる（相関係数の小さい）組合せの場合､日本国債100％に投資するよりもリスクが低くなる事が証明されています。
まとめ
少額で分散ができる投資信託は「分散投資」の視点から最適の商品といえます。個人では難しい海外への投資や、最低取引金額が大きい株式など、自分の資産に含まれていない商品への投資に利用すると有効です。
もちろん投資信託の中身によってリスクは異なります。株式･債券・REITなど投資対象の種類･地域と割合がどうなっているか、説明書や目論見書にその商品の内容とリスクが記されているので、しっかり確認しましょう。
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