アメリカの「クレジットスコア」

海外通信　NO.111
アメリカの「クレジットスコア」

クレジットスコアとは、その人のお金に関わる信用度を数値で表したもので、アメリカでは数十年前から取り入れられています。就労や賃貸契約にもスコアの提示を求められるなど、「個人の人となりを測る指標」のひとつとしてスコアの数値は影響力を持ち、国民は普段からスコアを意識して生活しています。

算出基準は、クレジットカードの利用履歴から、

① 消費者ローンや住宅ローン
② 携帯電話や公共料金の支払い
③ 家賃の支払い

など、利用や返済に関する履歴を信用情報機関で集計され、個人の信用評価を格付けするクレジットスコアを「FICOスコア」という手法で300点から850点で採点をします。

クレジットスコアの数値が高い場合は、ローン審査に通りやすいだけではなく、預金利子やローン金利の優遇が受けられます。低い場合は、信用力が低いとみなされ、クレジットカードの発行やローン審査の際にハードルが高くなります。

❶ クレジットカードやローンの支払いの遅延
❷ クレジットカードの利用限度額まで使い切る
❸ 自己破産や差し押さえ等

により、スコアは下がります。

日本でも自分のスコア化されたクレジット情報が11月から有料で閲覧できるようになりました。

国の指定機関のシー・アイ・シーでは、

① カードの利用状況や保有枚数
② 消費者ローンの申込件数や残高

などを基に、個人の信用力を200点から800点の3桁で算出するサービスで、信用力が高いほど数値が大きく、年齢や勤務先、年収などの情報はスコア算出の項目には含まれません。

2025年4月からは加盟企業にも提供を始めます。

日本でも一部の金融機関では独自のスコアによる金利優遇サービスを始めました。

高い数値を維持するために必要以上にカードを保有したり、安易な借入や返済遅延によるスコアの低下で不利益がでないよう気を付けましょう。

 

 

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